În TidyOne Personal poți urmări o datorie cu plată unică sau în rate, poți înregistra fiecare plată și poți verifica obligațiile viitoare lângă bugetul lunar. Datorii ține evidența sumei rămase; dacă bifezi opțiunea potrivită la înregistrarea plății, aceeași plată intră și în Banii mei la categoria „Rate / datorii”. O scadență poate genera un memento în aplicație, însă nu presupune că vei primi automat email, SMS sau notificări push. Verifică înregistrările și extrasul bancar înainte să consideri o datorie achitată.
Ce rezolvă acest workflow și ce nu face aplicația
Ratele, împrumuturile între persoane și facturile cu termen fix au două dimensiuni: cât mai datorezi și ce bani au ieșit deja. Dacă salvezi numai o cheltuială, nu mai vezi imediat ce a rămas de achitat. Dacă urmărești numai soldul datoriei, raportul cheltuielilor lunare poate omite plata. TidyOne separă cele două evidențe, apoi îți oferă opțiunea să le conectezi atunci când înregistrezi plata.
Acest tutorial este pentru spațiul Personal. Exemplele sunt ilustrative și folosesc RON. Nu trata aplicația ca sistem de debitare automată: nu efectuează transferuri către creditor, nu contactează banca și nu confirmă primirea plății de către cealaltă persoană. Un acord de credit poate include dobânzi, comisioane, penalități sau modificări de grafic pe care trebuie să le verifici în contract și în extrasul real.
Înainte să începi: pregătește cifrele corecte
Adună contractul sau acordul, suma inițială, soldul rămas actual, moneda, valoarea ratei și data următoarei scadențe. Pentru un împrumut de la o persoană, notează numai informațiile necesare: numele sau un identificator practic, suma și data convenită. Nu încărca în notițe parole, date de autentificare sau detalii sensibile care nu ajută la urmărirea obligației.
Verifică dacă o parte din datorie a fost deja achitată înainte să o adaugi în TidyOne. Câmpurile „Suma inițială” și „Cât mai ai de dat” au roluri distincte. Dacă ai împrumutat 3.000 RON și ai restituit deja 600 RON înainte să folosești aplicația, introdu 3.000 RON inițial și 2.400 RON rămas. Nu adăuga încă o plată de 600 RON pentru luna curentă dacă a avut loc într-o lună anterioară și ai reflectat deja soldul.
Pasul 1 — Creează datoria în modul Personal
Deschide Datorii și apasă + Datorie nouă. Completează Cui trebuie să dai banii, Suma inițială, Cât mai ai de dat și Monedă. Alege tipul de rambursare potrivit, nu opțiunea care pare mai convenabilă vizual. Pentru o singură plată, selectează Plată unică și introdu Termen / data promisă. Pentru rambursări succesive, selectează Rate, apoi completează Valoare rată, Frecvență și Următoarea rată.
La frecvență sunt disponibile Lunar, Săptămânal și Altă înțelegere. Pentru un grafic neregulat, păstrează condițiile în Notițe și verifică fiecare dată convenită; nu presupune că aplicația poate calcula orice contract special. Dacă soldul este zero, înregistrarea trece în starea achitată. Apasă Salvează și verifică noul card din lista de datorii.
În partea de sus, „Datorii active”, „Total rămas” și „Scadențe apropiate” oferă un rezumat. Totalurile în monede diferite sunt afișate separat, nu convertite într-o singură sumă. Secțiunea „Urmează de plată” arată cel mult șase scadențe; pentru întreaga evidență folosește lista de datorii.
Pasul 2 — Verifică ratele și scadențele
După salvare, verifică numele creditorului, suma rămasă, suma inițială și „Următoarea rată” sau „Termen promis”. Un contract lunar poate avea o dată fixă, dar prima plată poate diferi de următoarele. Dacă ai introdus greșit data sau rata, folosește Editează; nu șterge și recrea datoria doar pentru a modifica scadența, fiindcă astfel poți pierde continuitatea istoricului.
Pentru plățile lunare sau săptămânale, aplicația poate avansa data următoarei rate când înregistrezi plata. Totuși, verifică noua scadență după fiecare operațiune: o plată parțială, o amânare convenită, o schimbare de dobândă sau o rată finală mai mică pot necesita corectarea manuală a înregistrării. Pentru „Altă înțelegere”, nu te baza pe avansarea automată a termenului.
Pasul 3 — Verifică mementoul asociat datoriei
La salvarea unei datorii active cu termen valid, TidyOne încearcă să sincronizeze un memento Personal intitulat „Plată: [creditor]”. Deschide Notițe & Memento, selectează filtrul Active și caută numele creditorului. Dacă îl găsești, verifică data și ora; dacă nu apare, verifică dacă ai completat o scadență, dacă salvarea a indicat o eroare de sincronizare și dacă planul tău permite încă un memento activ.
Planul Personal FREE permite patru mementouri active, iar Personal PRO nu are această limită de plan. Mementourile create automat din datorii pot ocupa locuri în limita FREE. Nu crea un al doilea memento identic dacă primul există. Dacă preferi un reminder separat pentru verificarea extrasului, apasă + Memento, setează titlul, data, ora, prioritatea și, dacă are sens, repetarea.
În formular apare opțiunea „Da, când activăm notificările”. Aceasta nu confirmă că există deja livrare funcțională prin push, SMS sau email. Folosește și calendarul ori alertele băncii pentru plăți cu consecințe importante; revizuiește periodic lista de mementouri din aplicație.
Pasul 4 — Înregistrează plata după ce ai efectuat-o
După ce verifici plata reală în banca ta sau în dovada primită de la creditor, revino la Datorii și apasă Plată pe cardul potrivit. În fereastra Înregistrează plată, introdu Sumă, Data și, opțional, o Notă. Suma trebuie să fie pozitivă și nu poate depăși soldul rămas pe care îl urmărești. Pentru rambursările în rate, formularul poate precompleta suma unei rate; verific-o, în special dacă ai plătit parțial sau anticipat.
Lasă bifată opțiunea „Adaugă această plată și la Cheltuieli, categoria «Rate / datorii»” doar dacă vrei ca aceeași ieșire de bani să fie înregistrată automat în Banii mei și nu ai introdus-o deja acolo. Dacă ai salvat anterior tranzacția manual sau dintr-un document analizat, debifează opțiunea pentru a evita dublarea cheltuielii. Apasă Salvează plata, verifică noul sold, următoarea scadență și secțiunea Plăți recente.
Dacă operațiunea afișează o eroare, nu apăsa repetat fără verificare. Uită-te întâi dacă s-a creat cheltuiala în Banii mei sau plata în istoricul datoriei, deoarece fluxul implică înregistrări diferite. Dacă una a fost salvată și cealaltă nu, corectează cu grijă datele deja existente înainte de a încerca din nou.
Pasul 5 — Include ratele în bugetul lunar
Deschide Bugete & Obiective, selectează Bugete și apasă + Buget. Poți crea un buget intitulat „Rate lunare”, cu categoria Rate / datorii, Limită lunară și moneda utilizată pentru plățile tale. Categoria trebuie să coincidă exact cu categoria tranzacțiilor de cheltuială; bugetul nu urmărește automat valoarea tuturor datoriilor active și nici ratele viitoare care încă nu au fost plătite.
Bugetul din TidyOne compară tranzacțiile de cheltuială înregistrate în luna calendaristică curentă, pe aceeași categorie și monedă. O rată de 500 RON programată pentru luna viitoare nu apare deja ca sumă cheltuită în luna aceasta. Dacă ai un buget general „Toate cheltuielile” și unul specific „Rate / datorii”, cele două priviri pot include aceeași plată: nu aduna indicatorii ca și cum ar fi două cheltuieli distincte.
Pentru planificare, notează într-un loc vizibil plățile care urmează, dar păstrează diferența între obligațiile viitoare și plățile efectuate. Dacă suma ratelor scadente depășește bugetul pe care l-ai stabilit, revizuiește obligațiile, termenele și restul cheltuielilor; modificarea cosmetică a limitei nu schimbă contractul.
Exemplu complet: împrumut de 3.000 RON și rată lunară de 500 RON
Imaginează-ți că ai împrumutat 3.000 RON și ai restituit deja 600 RON în lunile anterioare. Acum ai rămas cu 2.400 RON de achitat, cu o rată lunară planificată de 500 RON. Creezi datoria cu 3.000 RON sumă inițială, 2.400 RON rămas, Rate, 500 RON valoarea ratei și introduci data reală a următoarei scadențe. Creezi sau verifici mementoul sincronizat.
Pentru luna curentă stabilești în Bugete un plafon de 700 RON în categoria „Rate / datorii”. După ce ai plătit efectiv 500 RON, salvezi plata din Datorii și lași bifată adăugarea cheltuielii, deoarece nu ai introdus-o anterior în Banii mei. TidyOne scade 500 RON din soldul datoriei și adaugă o cheltuială de 500 RON la aceeași categorie. Verifici apoi atât lista de datorii, cât și bugetul.
| Indicator | Înainte de plată | După plata de 500 RON |
|---|---|---|
| Suma inițială a datoriei | 3.000 RON | 3.000 RON |
| Sold rămas | 2.400 RON | 1.900 RON |
| Cheltuială în luna curentă din această plată | 0 RON | 500 RON |
| Limită buget Rate / datorii | 700 RON | 700 RON |
| Necheltuit din bugetul categoriei | 700 RON | 200 RON |
În acest exemplu, cei 200 RON nu sunt automat bani economisiți sau disponibili în cont. Dacă ai și alte obligații, verifică-le separat. Dacă nu bifezi înregistrarea cheltuielii, soldul datoriei se va reduce, dar bugetul nu va arăta cei 500 RON decât după ce introduci tranzacția pe altă cale. Dacă ai introdus-o deja manual, debifarea este corectă.
Pasul 6 — Verifică luna în Banii mei și în Analiză
Deschide Banii mei și filtrează Cheltuieli. Găsește tranzacția din ziua plății, categoria „Rate / datorii” și moneda corectă. Dacă ai păstrat un extras sau o confirmare în Documente, compară suma și data. Verifică și pagina Analiză & Economii: datele de acolo provin din tranzacțiile înregistrate, nu din totalul datoriilor viitoare.
După ultima plată, cardul datoriei ar trebui să treacă la Achitată, iar mementoul sincronizat ar trebui închis sau eliminat. Verifică totuși confirmarea creditorului sau extrasul real înainte de a considera obligația stinsă. O diferență de sold poate proveni din dobânzi, taxe sau plăți care nu au fost încă reflectate în aplicație.
Probleme frecvente și rezolvarea lor
| Ce observi | Cauză posibilă | Verificare și corecție |
|---|---|---|
| Bugetul nu se mișcă după plată. | Ai debifat tranzacția, categoria nu coincide, moneda diferă sau data nu este în luna curentă. | Verifică Banii mei și introdu doar cheltuiala lipsă. |
| Rata apare de două ori. | Ai înregistrat manual cheltuiala și ai lăsat bifată opțiunea la plată. | Compară dovezile și elimină înregistrarea financiară duplicată, fără să modifici arbitrar datoria. |
| Nu găsești mementoul datoriei. | Nu există scadență validă, sincronizarea a eșuat sau limita planului a fost atinsă. | Verifică Notițe & Memento și mesajul de după salvare; ajustează doar ce e necesar. |
| Următoarea rată are dată greșită. | Ai amânat plata, ai introdus altă dată sau ai un grafic special. | Compară contractul și folosește Editează pentru scadența reală. |
| Ai erori la salvarea plății. | Una dintre etapele de înregistrare sau sincronizare nu s-a încheiat. | Verifică istoricul plăților și Banii mei înainte de o nouă încercare. |
| „Total rămas” nu coincide cu banca. | Soldul nu include automat costuri noi sau actualizări din contract. | Folosește extrasul ori graficul creditorului și actualizează soldul numai după verificare. |
Limite importante: automatizare, confidențialitate și planuri
Mementoul automat se bazează pe data existentă în datoria ta. Dacă sincronizarea nu reușește, datoria poate fi salvată separat. În Notițe & Memento poți seta și o repetare lunară sau săptămânală pentru mementourile create manual, dar acestea sunt elemente de planificare, nu dovezi ale plăților. Nu publica numele creditorilor sau detaliile contractelor în mesaje partajate inutil.
Planul Personal FREE are patru mementouri active și două bugete active, potrivit configurației actuale a aplicației; Personal PRO are limite nelimitate pentru aceste două funcții. Limita de mementouri vizează intrările active de tip memento, inclusiv cele sincronizate din datorii. Dacă atingi limita, poți finaliza mementourile care nu mai sunt necesare sau poți revizui planul. Nu crea intrări fictive sau nu marca o datorie ca plătită doar pentru a elibera un loc.
TidyOne nu calculează automat dobânda contractuală, penalitățile și costul total al unui credit și nu înlocuiește consultarea contractului. Dacă ai dificultăți serioase de rambursare, contactează creditorul sau un consilier autorizat din jurisdicția ta; o limită de buget sau o predicție AI nu schimbă obligațiile contractuale.
Checklist lunar pentru datorii și rate
Întrebări frecvente
Adăugarea unei datorii îmi scade automat soldul din Banii mei?
Nu. Datoria este o evidență separată a obligației. La înregistrarea unei plăți poți alege să creezi și cheltuiala corespunzătoare.
Se trimite automat rata către creditor?
Nu. Efectuezi plata prin banca sau metoda obișnuită, iar apoi înregistrezi plata verificată în aplicație.
Trebuie să bifez întotdeauna „Adaugă această plată și la Cheltuieli”?
Nu. Debifează atunci când tranzacția financiară a fost deja introdusă manual sau printr-un alt flux. Nu o debifa doar pentru a păstra artificial bugetul mai mic.
De ce nu primesc notificare pe telefon?
Opțiunea din formular menționează explicit activarea viitoare a notificărilor; un memento salvat nu garantează livrare push, SMS sau email. Folosește o alertă bancară ori un calendar separat pentru scadențe critice.
De ce nu apare în buget rata din luna viitoare?
Bugetele urmăresc cheltuielile înregistrate în luna calendaristică curentă, cu aceeași categorie și monedă. Datoria îți arată separat obligația viitoare.
Pot păstra rate în RON și un împrumut în EUR?
Da. Evidența datoriilor separă monedele, iar fiecare buget urmărește moneda lui. Folosește extrasele reale pentru eventualele conversii și comisioane bancare.
Ce se întâmplă când plătesc ultima rată?
La sold zero, TidyOne marchează datoria ca achitată și încearcă să închidă mementoul sincronizat. Verifică în paralel situația reală de la creditor.
Pot folosi Notițe & Memento pentru facturi recurente fără împrumut?
Da. Creează un memento manual cu termen și, dacă este potrivit, repetare. Înregistrează cheltuiala doar când plata are loc; o notiță sau un memento nu o creează.
Continuă cu ghidurile Personal
Salvează soldul și scadența verificată, verifică mementoul, apoi adaugă fiecare plată o singură dată. După o lună, compară înregistrările cu extrasul și ajustează bugetul pe baza cheltuielilor reale.